Ще кілька десятиліть тому, якщо людині потрібні були гроші, єдиним варіантом було звернення до банку. Проте з розвитком фінансового ринку України з’явилися мікрофінансові організації (МФО), які швидко здобули популярність серед українців. Завдяки спрощеній процедурі оформлення позик, можливості отримати кредит готівкою онлайн та мінімальним вимогам до позичальників, МФО стали гідною альтернативою традиційному банківському кредитуванню.
Кредит готівкою в банку
Банківський кредит – це фінансова послуга, яка передбачає надання грошових коштів клієнту на певний термін під визначений відсоток. Історія банківського кредитування бере початок ще з давніх часів, коли гроші можна було позичати у лихварів. З часом кредитування стало регульованою сферою, а банки почали пропонувати різні кредитні продукти для фізичних та юридичних осіб.
Отримати кредит готівкою онлайн у банку можна при наявності офіційного доходу, гарної кредитної історії та необхідних документів. Банківські кредити вигідні, якщо позичальник планує взяти велику суму на довгий термін за низькою відсотковою ставкою.
Переваги та недоліки банківських кредитів
Переваги:
- Низькі відсоткові ставки — банки пропонують вигідніші умови порівняно з МФО.
- Можливість оформлення великої суми — банки можуть надати кредити від десятків до сотень тисяч гривень.
- Довший термін кредитування — можна розтягнути виплати на кілька років.
- Різноманітні кредитні програми — кредити на авто, іпотека, рефінансування.
Недоліки:
- Тривала процедура оформлення — може займати від кількох днів до тижнів.
- Жорсткіші вимоги до позичальника — необхідно мати офіційний дохід, гарну кредитну історію.
- Не всі можуть отримати кредит — якщо є погана кредитна історія або низький дохід, у банку відмовлять.
- Не завжди доступні без довідки про доходи — більшість банків вимагають підтвердження платоспроможності.
Кредит в МФО
Мікрофінансові організації з’явилися як альтернатива банківському кредитуванню та стали популярними завдяки швидкості обробки заявок та мінімальним вимогам до клієнтів. Кредит готівкою онлайн у МФО можна отримати всього за 15-30 хвилин, навіть якщо у вас немає офіційного працевлаштування або ідеальної кредитної історії.
МФО пропонують невеликі кредити, зазвичай до 30 000 грн, на короткий термін (від 7 до 30 днів). Вони ідеально підходять для термінових витрат, коли гроші потрібні негайно.
Переваги та недоліки кредитів МФО
Переваги:
- Швидкість оформлення — заявку можна подати та отримати гроші протягом 15-30 хвилин.
- Мінімальні вимоги — не потрібна довідка про доходи, можуть схвалити навіть при поганій кредитній історії.
- Доступність — можна оформити кредит цілодобово, навіть уночі та на вихідних.
- Зручність — гроші можна отримати на карту без відвідування офісу.
Недоліки:
- Високі відсоткові ставки — значно вищі, ніж у банках.
- Короткі терміни погашення — в більшості випадків потрібно повернути гроші через 1-4 тижні.
- Ризик потрапити в боргову пастку — якщо не вдається погасити кредит вчасно, відсотки швидко накопичуються.
- Менші суми кредитування — зазвичай до 30 000 грн.
Попри те, що банки та МФО працюють в одній ніші, вони не є прямими конкурентами. Швидше вони доповнюють один одного, пропонуючи українцям більш широкий вибір фінансових послуг. Якщо потрібна велика сума на тривалий термін — вигідніше звернутися до банку. Якщо ж гроші потрібні терміново і немає часу на збори документів — ідеальним рішенням стане кредит цілодобово в МФО.
Максимально швидко та зручно підібрати кредит в банку або МФО можна на сайті «Фінансовий гід», де зібрані не лише всі найкращі пропозиції від перевірених фінансових установ, а й актуальні промокоди на кредити.